重庆市：深耕涉农信用信息共享应用 引导金融活水精准滴灌“三农”

近年来，按照党中央、国务院关于“三农”工作决策部署和市委、市政府关于“三农”信用体系建设的工作要求，重庆市以高水平信息归集、高质量数据治理、高效率场景运用为引领，扎实推进涉农信用信息共享应用，联合金融机构打造线上涉农信贷产品，引导金融活水精准滴灌“三农”，助力乡村振兴。

一、深挖数据潜力，开展模型共建

2021年12月，重庆市政府部署在全市9个区县、16个乡镇围绕9个特色农产品开展农户信用体系试点，市发展改革委牵头，组织市信用中心、重庆征信公司等单位，归数据、建档案、评等级、搭模型、促融资，进一步发挥信用信息对涉农主体融资的支持作用。

一是多维度、高质量归集数据。梳理形成《重庆市“三农”信用信息目录》。通过主体自主申报、部门数据共享、区县归集上报等方式，清洗整合农户、种养殖大户、家庭农场、合作社、农业企业等5类、4万户涉农主体信息4246万条，逐户建立信用档案并开展信用评价（包括4个一级指标、17个二级指标、28个三级指标），实现对农户的精准“画像”。

二是颗粒化、指标化治理数据。将清洗入库的数据解构后，围绕银行关注的四类收入进行重构并做交叉验证，提高数据的真实性与可用性。基于“可用不可见”原则，以数据测试库的形式，供合作银行建模测试；根据测试结果，同步完善补充数据字段，提升数据治理分析能力。

三是分阶段、分场景共建模型。贷前，与银行共建融资风险准入模型，提前预判客户资质，在风险可控基础上提高金融服务效率，试点银行授信通过率从10%提升至28%。贷中，联合建设银行重庆分行、农业银行重庆分行和重庆农村商业银行，基于不同银行关注重点，分别建立产业预授信模型并布置在“信易贷·渝惠融”平台，实现实时测额；运用农药购买明细、保险担保、动植物检疫等特色农业数据，开发上线“花椒贷”“榨菜贷”等18个“三农”信用融资产品；正在与建设银行合作开发低利率、纯信用的线上放贷模型。贷后，与农业银行联合建立贷后管理模型，为入驻机构免费提供涉诉、纳税波动、收入下滑等信息的监测提醒服务，全程辅助金融机构控制和降低不良贷款的风险。

二、坚持服务导向，推进线上全流程放款

为提升用户体验，在建设银行总行的大力支持下，市发展改革委与建设银行重庆分行深度合作，以新型农业经营主体为重点，推动“裕农快贷”产品上线“信易贷”平台，实现线上全流程放贷服务。

一是实现用户注册互认。用户在“信易贷·渝惠融”平台实名认证后，平台通过数据接口方式将实名认证信息同步至建设银行重庆分行，实现用户注册信息互认和一次性登录。同时，深度对接建设银行开发中心，将建设银行人脸识别功能进行统一封装，农户在申请融资时可直接进行人脸识别认证，以确保用户身份认证符合建设银行信贷业务要求。

二是实现融资申请、支用、还款无感操作。通过SDK封装的方式，将建设银行融资申请、支用、还款、提额等功能全部封装进“信易贷·渝惠融”平台。农户进入平台“三农”专区后，可完成融资申请、主体授权、获批额度支用、自主还款、提额申请等全流程操作，相关指令均通过主体申请时自动关联的建设银行账户信息进行无感审批。

三是真正实现全线上办理。通过预授信联合建模和产品全流程封装合作，农户在平台申请“裕农快贷”产品后，线下无需再提供任何材料，真正实现了一个平台、一个账户、一套材料（申请资料、补充材料、征信报告）的全线上办理。

三、强化平台监管，提升服务质效

一是明确办理时间。在实现用户“一键”申请融资、银行“一平台”办理的基础上，建立了按时接单、定期反馈、按期办结的工作机制和催单机制，接单银行原则上1个工作日内派单至信贷员、10个工作日内完成授信流程。总分行管理员、系统监管员、平台客服专员“三员”督办，倒逼银行提升服务效率。

二是进度跟踪反馈。银行接单、分单、办单等办理进度通过平台和短信实时反馈给企业，若授信不通过银行需详细填写原因并反馈给企业。今年3月以来，平台受理三农订单503笔，成功授信金额近5000万元，授信通过率达38%。

三是强化服务考核。开设信易贷服务热线，受理用户投诉建议，相关线索及时转送监管部门核实办理；不定期开展银行办单效率、服务态度用户回访，发现无故不主动联系企业、办单严重超期等情况，纳入平台考核并重点通报。